Развитие онлайн кредитов в Украине и мире. Современный уровень развития информационных технологий накладывает свой отпечаток практически на все сферы жизни. В сети в любое время суток можно купить различные товары и услуги. А развитие телекоммуникаций привело даже к появлению совершенно новой сферы финансов, - финансовых технологий или, как принято сокращенно ее называть, финтех. Это модное направление, которое создает программное обеспечение для разных финансовых сервисов и представлен в модели b2b, то есть «бизнес для бизнеса». Но сегодня финтех пошел дальше и успешно обслуживает сферу b2c, то есть «бизнес для клиентов». В борьбе за массового клиента финтех сделал прорыв, предоставив каждому владельцу смартфона мобильный банкинг, приложения в сфере трейдинга, обмена валют и онлайн кредитования. Именно мобильность обеспечивает интерес широкого круга потребителей к сфере мобильного управления своими финансами и онлайн займам, которые являются частью такого управления.
Кредитование онлайн это возможность в любое удобное время, в любом удобном месте оформить кредит и получить средства на банковскую карту. На сегодняшний день он очень популярен в Европе, согласно данным портала Banks.eu каждый третий житель Чехии пользуется им. В Украине наблюдается та же тенденция. В 2015 году объем выданных онлайн кредитов составил 7,7 млрд грн. (Business.ua). Для такой формы кредита не требуются справки о доходах, поручители и залог. Его суть заключается оперативности получения и погашения.
Для онлайн кредита характерно
- Минимальное количество документов: паспорт гражданина Украины и идентификационный код.
- Скорость и автономность. Оформление кредита в сети занимает от 10 до 15 минут и не требует обращение в отделение кредитного учреждения.
- Доступность. Процент положительных решений по заявкам на получение кредита онлайн намного выше, чем при обращении в банк.
История услуги онлайн кредитов на сегодня это история небанковского потребительского кредита. Ведь размер онлайн займа колеблется от 2000 до 10000 гривен. Его еще часто называют «до зарплаты». Термин этот возник в США еще в 1800-х годах, когда рабочие при необходимости активно брали деньги в долг до следующей зарплаты. В те времена для большинства людей ссуду в банке взять было очень сложно. Сначала этот рынок не регулировался законодательно, но позже государство активно вмешивалось в его деятельность, что привело к тому, что бизнес ушел в тень. Все изменилось в 80-х годах двадцатого века и законодательство смягчилось, тем самым способствовало росту этой отрасли. В 90-х годах небанковский потребительский кредит расширился за пределы США. В 1992 году в Великобритании открылся филиал американской компании Dollar Financial Group под названием Money Shop. К 2009 году количество таких филиалов достигло 273. В Украине онлайн кредитование появилось чуть позже, в 2013 году.
Законна ли такая деятельность в Украине
Пока специального закона, который регулировал бы исключительно онлайн кредитование, нет. Но это не означает, что оно незаконно. По сути онлайн займ это финансовая услуга, следовательно, регулируется Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». В первую очередь этот закон устанавливает требования к регистрации компании, которая предоставляет кредиты и к заключению договоров. Помимо этого, деятельность в сфере онлайн кредитования регулируется: Гражданским кодексом Украины, Законом Украины «О защите прав потребителей», Законом Украины «Об электронной коммерции», Законом Украины «О защите персональных данных» и другими нормативно-правовыми актами.
Учитывая существующую тенденцию развития финтеха, можно прогнозировать увеличение спроса на услуги онлайн займов и в ближайшем будущем она будет массовой. Как это часто бывает, законодательная база не поспевает за развитием новых отраслей, тем не менее возможно появление одного закона, который сгруппирует существующие требования к такой деятельности. Главное, чтобы он не препятствовал, а наоборот способствовал функционированию данной сферы. Ведь компании, предоставляющие онлайн кредит, выполнившие все требования для получения государственной регистрации, являются добросовестными плательщиками налогов. И удовлетворяют потребность в быстром и удобном займе.
