Кредитные карты пользуются меньшим спросом, чем дебетовые. Причина этого заключается в том, что потенциальный владелец кредитки (https://www.mtb.ua/ru/personal/credits/item/programma-kreditnaa-karta-benefit) должен соответствовать требованиям банка в части кредитной истории, дохода, стажа работы. Наличие лимита и льготного периода — преимущества, наряду с которыми есть и недостатки.
Преимущества использования кредитных карт
Основной плюс кредитки — лимит заемных средств, одобренных банком при подписании договора с клиентом. Этими деньгами клиент распоряжается в соответствии с условиями, прописанными в соглашении. Целевое использование направлено на совершение покупок. Также по ряду предложений предусматривается снятие наличных с минимальной комиссией или без таковой.
Бесплатное пользование лимитом доступно при соблюдении сроков льготного периода (грейс-периода), в течение которых держатель совершает покупки без начисления процентов на общую сумму долга. Если к отчетной дате погасить задолженность, льготный период возобновляется. Его средняя продолжительность составляет 50 дней. Прочие преимущества:
- Пользование личными деньгами — по аналогии с дебетовыми картами.
- Начисление процентов на остаток собственных средств —3-5% годовых.
- Кэшбэк — базовый кэшбэк за все покупки и повышенный — за пользование предложениями партнеров.
- Повышение лимита при соблюдении условий пользования кредиткой.
- Улучшение рейтинга заемщика — все операции по карте фиксируются в истории заемщика, которая со временем улучшается.
Кредитная карточка — это хорошая альтернатива обічному кредиту https://www.mtb.ua/ru/personal/credits: если лицу потребовались деньги на какую-либо покупку, а в приоритете долгосрочное пользование деньгами, то этот вариант следует рассмотреть. Нет ни графиков платежей, ни крупных ежемесячных взносов. Достаточно вносить полученный в отчете платеж, чтобы долг оставался "замороженным".
Недостатки кредиток
При неправильном использовании и нарушении условий договора, большинство преимуществ могут обернуться для владельца недостатками. Это касается аккуратного расхода заемных средств, получив доступ к которым лицо совершает беспорядочные траты, переводы, снимает наличные, не думая о том, что к отчетной дате придется внести платеж или погасить долг полностью.
В некоторых случаях это для владельца пластика становится неразрешимой проблемой. Прочие недостатки, которые следует проанализировать перед подачей заявки:
- Высокая процентная ставка — выше, чем по потребительским кредитам.
- Обязательный платеж — вносится ежемесячно в сумме 3-10% от образовавшейся задолженности.
- Льготный период может не распространяться на часть операций — снятие наличных, переводы, оплата услуг, погашение задолженности.
- Возможная блокировка счета в любой момент — при ненадлежащем использовании средств банк блокирует доступ к лимиту.
- Высокие штрафы за просрочку — с первого дня на сумму просроченного долга кредитор начисляет пени.
- Плохая кредитная история или ее отсутствие — причина для отказа по заявке.
- Любая просрочка отражается на рейтинге заемщика.
Из косвенных минусов следует отметить обязанность соискателя при оформлении подтверждать доход и трудовую занятость. Если банк не получит эти данные, будет одобрен небольшой лимит, либо поступит отказ в сотрудничестве. Это обстоятельство указывает на то, что общедоступных предложений "для всех" не существует.
Выводы
При правильном пользовании и соблюдении правил, прописанных банком в условиях программы, кредитка остается полезным платежным инструментом, сочетающим в себе дебетовую карту и потребительский кредит. Лица, подходящие к ее использованию грамотно, получают пассивный заработок в виде кэшбэка и процентов на остаток — не баллами, а реальными деньгами.
Если клиент подает заявку, не планируя соблюдать условия соглашения, то спустя некоторое время подобный подход станет причиной возникновения проблем с образованием большой суммы долга. Явных недостатков у продукта нет, и все негативные последствия связаны с ошибками, допущенными клиентами.