Мало какая микрофинансовая компания не привлекает новых клиентов выгодными условиями в виде первого займа под 0 процентов – (https://allycredit.com.ua/ru/kredyt-onlajn-pod-0-protsentov-na-kartu/). В договоре чаще всего фигурирует цифра 0,01% в соответствии с украинским законодательством. На первый взгляд по такому микрокредиту переплата будет копеечной для заемщика, но тогда за счет чего продолжают работу сами МФО?

Увеличенная сумма займа

В среднем при первом обращении можно получить до 10 тыс. грн., в некоторых случаях – до 12-15 тыс. грн. На практике до максимальной суммы доходит редко и по факту компания может одобрить заявку только на часть запрошенного микрокредита.

Вместе с тем может поступить предложение повысить лимит. Первая часть денег по договору действительно будет под 0,01%, но вторую часть выдают на стандартных условиях. Ставка колеблется в диапазоне 0,5-1% в сутки, что довольно существенно.

Вывод: внимательно изучать условия договора, обдумывать свое финансовое положение и планировать, как возвращать задолженность. Не стоит бездумно соглашаться на все якобы «акции» МФО.

Схема заработка на примере

Виктор решил взять микрозайм для покупки нового фотоаппарата. Условия МФО обещали 30 дней беспроцентного первого кредита. Заявку на сайте он оформил на 10 тыс. грн., по факту одобрили только 4 тыс. Затем в личном кабинете появилось предложение повысить доступный лимит на недостающие 6 тыс. грн., на что Виктор согласился.

По условиям договора возврат средств выполняется одним платежом – в конце срока. На 29 день Виктор был неприятно удивлен итоговой суммой к оплате – 13 072 грн., хотя ставка была 0,01% в сутки.

На практике оказалось, что только первые 4 тысячи были под оговоренные 0,01%, а вторая часть займа выдана на стандартных условиях под 1,7% в сутки. Итого требовалось оплатить:

  • 12 грн. комиссии по первому договору (4 тыс. грн. под 0,01% на 30 дней). Итого 4012 грн.
  • 3 060 грн. комиссии по второму договору (6 тыс. грн. под 1,7% на 30 дней).

Величина задолженности составит 13 072 грн. Если бы Виктор внимательно изучил договор, ему бы не пришлось отдавать лишние 3 060 грн.

Быстрое продление срока действия микрокредита

Услуга преподносится как решение для заемщиков со сложной ситуацией, когда денег на выплату в указанную дату нет. Например, задержали заработную плату. По факту добавленные к сроку пользования деньгами экстра-дни тоже будут считаться не по льготной, а по повышенной ставке.

К тому же почти все МФО Украины услуга продления изначально предлагается платная – для ее активации нужно оплатить текущие проценты за пользование микрокредитом. Иногда за это может удерживаться комиссия.

Пример схемы заработка

Виктория обратилась за микрокредитом, чтобы оплатить поездку в отпуск. Получила 10 тыс. грн. на 20 дней под привлекательные 0,01%. В качестве бонуса она получила от МФО предложение продлить срок действия договора еще на 10 дней – итого 30. Переплата планировалась небольшая, поэтому девушка согласилась.

В дату оплаты в личном кабинете сумма задолженности составила больше, чем планировалось, поскольку ставка за дополнительные 10 дней считалась на полных, а не льготных условиях.

Расчеты:

  • 20 грн. за 20 дней пользования кредитом под 0,01%. Уплатить необходимо 10 020 грн.
  • 1 700 грн. за оставшиеся 10 дней (10 000 * 0,17 *10). Вместе переплата составила 11 720 грн.

Выводы: к опции пролонгации следует относиться внимательно, изучив условия соглашения еще до активации предложения. Чем больше срок пользования микрокредитом, тем больше переплата. Особенно, если ставка уже не льготная.

Важно выплатить в срок

Еще одна проблема беспроцентного займа – по его условиям часто закрыть задолженность требуется строго в оговоренный день. Например, клиент получает 5 тыс. грн. на 15 дней, но ставка 0,01% будет действительна только при условии, что выплата задолженности будет на протяжении 5 дней.

Итого заемщику 5 дней обойдутся в 0,01%, а дальше ставка будет полной. Это не дополнительная услуга, ее не подключают автоматически. Это действующее условие договора, который всегда важно внимательно читать еще до подписания документов. Помните, что гасить задолженность желательно за 2-3 дня до срока во избежание задержек по техническим причинам, что чревато просрочками.

Как пользоваться услугами МФО выгодно для себя

Описанные выше схемы – это не мошенничество, действия микрофинансовой компании нельзя назвать кристально честными, но они законны. Проблема кроется в невнимательности самих заемщиков.

Микрозаймы рассматриваются как срочная финансовая помощь, доступная практически любому, с минимумом проверок. Следовательно, отношение к такому формату кредитования со стороны граждан менее серьезное.

Все документы и полные тарифы на кредит должны находиться на сайте компании в свободном доступе. Если МФО не дает изучить договор, лучше воспользоваться услугами другой компании.