Итак, вам срочно нужны деньги и вы хотите их получить в кредит (заём) при этом вы готовы предоставить в залог имеющиеся у вас недвижимость. В данной ситуации не будем рассматривать вопросы, когда у вас хорошая кредитная история и вы можете совершенно спокойно обратиться в банк и получить, естественно, кредит на более выгодных условиях. Мы рассмотрим ситуацию, когда получение кредита в банке для вас по каким-то причинам невозможно. И вы вынуждены обращаться за деньгами к различным организациям.

Вариант первый. Вам предлагают заключить договор займа с условием о залоге имеющиеся у вас недвижимости и договор залога. Естественно, вам необходимо внимательно изучить условия договора. На какой срок вам предоставляются деньги, под какие проценты, есть ли какие-то комиссии за выдачу кредита, за обслуживание счёта. Какие неустойки взыскиваются в случае ели вы просрочили какой-то очередной платёж. Через какое время после наступления просрочки кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Конечно, в идеале, если получив проект этого договора вы обратитесь к юристу, который внимательно всё изучит. И, соответственно, порекомендует внести какие-то изменения либо никаких, а просто расставит вам акценты на что необходимо обратить внимание подписывая этот договор.

Если нет возможности обратиться к юристу либо нет желания, то просто внимательно изучите все эти условия. И обязательно всё что о чём вы договариваетесь с кредитором должно найти своё отражение в договоре. То есть, если прописано, что срок возврата, например, неделя, но при этом «мы устно договорились, что я верну через год», так не бывает. Прописано у вас, что вы должны деньги вернуть через полгода, значит вы должны их вернуть через полгода. И любые рассказы на предмет того, что «ну, мы же не звери, не будет получаться, потом как бы вернёте».

Вот эти все разговоры и, соответственно, подписание договора на таких, так сказать, устных договорённостях несмотря на то, что срок прописан в договоре всегда приводит к плачевным последствиям. Поэтому обязательно все свои договорённости закрепляйте в договоре и внимательно изучайте всё, что в нём написано.

Также заёмщиком оформляется договора залога. Что вам нужно обязательно знать? Этот договор подлежит обязательной государственной регистрации. Может также оформляться закладная, которая тоже подлежит регистрации. Как правило, ни кто не забывает произвести государственную регистрацию залога. Хотя на практике можно столкнуться с не оформлением залога в установленном порядке. В этой ситуации, если вы перестанете потом платить, то ваш кредитор не сможет обратить взыскание на это имущество, поскольку оно опять же не будет находится в залоге.

Поэтому для того, чтобы вам узнать всё ли было зарегистрировано вы можете пойти в любой МФЦ и запросить выписку из ЕГРН. И в этой выписке в графе обременения будет указано какая ипотека зарегистрирована.

Вариант второй. Вам предлагают залог оформить договором купли-продажи. Что вам необходимо обязательно знать? Когда вы подписываете договор купли-продажи в независимости от того какие есть у вас договорённости, что это всего лишь заём или, что это заём с обратным выкупом, вы всё равно подписываете договор купли-продажи. По которому в последующем регистрируется переход права собственности. То есть, вы перестаёте быть собственником вашей квартиры.

Поэтому всегда существует риск, что кредитор потом сможет вас выселить даже если это ваше единственное жильё. Выселить он сможет в независимости от того выплачиваете ли вы или не выплачиваете. Суд будет рассматривать, что имеется договор купли-продажи. Поэтому крайне не рекомендуем заключать такие договоры. Всегда лучше оформлять именно тот договор, который вы реально заключаете.